關于為什么要考CFA，似乎總需要一些冠冕堂皇的理由。其實大部分時候，我們在搖擺不定的當下心里早已有了答案，任何的選擇和努力都是為了更好的將來。況且即使未來也沒有什么改變，考試內容和你的工作也并無太大關系，你也可以安慰自己這一段青蔥歲月沒有虛度，想想都讓人熱血沸騰呢。

接受采訪的嘉賓有六月剛剛過完三級拿到member的銀行財富管理部門資深人士大川，剛過完二級的商業(yè)銀行港漂Terry，國內知名咨詢公司執(zhí)行董事葉子，以及從事私募基金投資研究及產品設計的Clio，他們將為你講述自己當初為什么選擇考CFA的心路歷程，以及CFA課程如何影響他們的職業(yè)、人生。

大川，從事上海某商業(yè)銀行總部財富管理工作八年，CFA member

小編：當時為何選擇考CFA?

大川：我本科研究生學的都是金融學，偏重理論多一些。但是CFA的內容多是貼近實務的最新的金融工具使用和比較前沿的東西，所以想通過考試讓自己增加一些前沿實務的了解。

小編：你認為考CFA對從事哪方面職業(yè)是有幫助的？

大川：CFA是美國成熟資本市場前沿實務及創(chuàng)新的總結和提煉，對于中國而言，我們資本市場的發(fā)展很多地方在借鑒和模仿美國，所以學習CFA的內容對從事資產管理和財富管理的朋友都是有意義的。此外，CFA協(xié)會還提供了很多會員交流與學習的機會，協(xié)會會員可以接觸到業(yè)內最新的知識和認識優(yōu)秀的同業(yè)朋友，對于個人職業(yè)的發(fā)展有較大的好處。

Terry，香港某商業(yè)銀行任職，準備三級ing

小編：介紹一下自己唄。

Terry：本人奔三大齡金融男民工，從事銀行業(yè)五年有余。被CFA深度套牢只能硬著頭皮考三級，目測結果杯具。

小編：你為什么要考CFA？對于考生有什么建議嗎？

Terry：我認為CFA在金融投資領域的知識面覆蓋范圍廣，難度適中，理論和實際結合地比較好，比較適合非金融科班出生的人群學習相關知識并獲得轉型空間。另外，學習CFA時間跨度比較大，需要個體自身付出勤奮和努力，是一筆比較好的學習和人生財富。不過，鑒于當今金融體系越發(fā)專業(yè)和細分化，指望依靠證書在金融領域逆襲基本屬于做夢，建議考生能一邊靜下心積累工作經驗，一邊有余力充電考試?？傊?，對金融行業(yè)足夠的經驗積累+專業(yè)的分析洞察力才是立身之本。

葉子，國內知名咨詢公司執(zhí)行董事，CFA Member

小編：說說您當時考CFA的經歷唄。

葉子：我考CFA的經歷比較平淡無奇，我是覺得一個人需要有一個過硬的資格證書，然后就在平時周末或者公共假期基本上都用來看書。我的復習策略非常簡單就是題海戰(zhàn)術。我一級二級都考得比較順利，三級不太順利但是這個和我個人的性格有關系。金融很多理論需要直覺去理解，我這方面一直很欠缺。

小編：你覺得考CFA對職業(yè)發(fā)展有什么幫助嗎？

葉子：至于CFA對于職業(yè)發(fā)展的一個幫助，我覺得在國外肯定認可度高一些，在國內認可度也不是不高，只是金融證券行業(yè)是一個貴族氣息濃厚的地方，一般沒背景的人只能做金融民工，或者你靠自己超級優(yōu)秀從知名大學碩士畢業(yè)（還必須是全日制碩士）才有機會在畢業(yè)招聘的時候進入北京上海很多大券商的總部。或者是在比較有名的會計師事務所干3年做幾次類似的業(yè)務然后看看往證券行業(yè)轉，但是大多數都轉不了。

因此在國內即使你不是什么所謂的CFA或者注冊會計師，只要你有足夠的背景和關系，你至少能進券商的投行部門。至于券商的固定收益部門則是必須高學歷的才能進，因為固定收益崗位對專業(yè)知識要求比較高。但是券商的投行和固定收益這倆部門占工作崗位數量非常少，大部分雇員集中在經紀部門，而經紀部門是最不需要知識儲備的了，基本上就是拉客戶開戶，有客戶資源就能干。

因此CFA我個人覺得就業(yè)的路還是很狹窄的，你的未來只是在買方，也就是基金。而要進入買方是很難的，在這個行業(yè)里買方和賣方的工作崗位比例基本上是1:4，很多名牌大學研究生在賣方，也就是券商工作好幾年才有機會去買方。比較公開的競爭就是拼新財富的排名，而排名和你研究報告的投資價值有關，而研究報告的投資價值基本上是自己的智慧（不是CFA書本上學來的，很多都是天生的直覺）再加上自己辛苦實地去上市公司實地調研得到的。而且，還受到你所追蹤的上市公司的行業(yè)屬性影響。比如你追蹤一個完全競爭的行業(yè)比如紡織業(yè)，則你只要辛苦地去上市公司實地調研和董秘供應商大客戶喝酒就基本能寫出東西來。而很多受到政策影響大的行業(yè)比如銀行業(yè)，則除非你在銀監(jiān)會有人否則你根本寫不出好的報告。很多研究員年底打飛的去各大基金經理那里拉投票，也有公司花錢動用社會關系捧一個明星研究員的。只要你新財富排名有了你就好進買方，也就是公募基金公司。

小編：那您最想對正在考CFA的同學們說些什么？

葉子：我覺得學習CFA要擺正心態(tài)，首先你通過學習這個，了解了國際市場上主流的、全面的金融投資工具的收益風險特性，你能看懂市場信息了，不管是彭博這種金融終端還是其他券商什么的投資報告。對于求職肯定有加分的作用，但是作為草根來說，最好的結局也不過是給那些太子黨打工而已，要知道他們才是分蛋糕的人，你知識輔佐他們，但即使是這樣也過上小康生活了，要非常清楚投資這個東西不是在學校學來的?？客顿Y掙錢的很多人別說沒有CFA證書了，很多連證券從業(yè)資格都沒有。

Clio，從事私募基金投資研究及產品設計

小編：已經過完三級拿到Chater的你，當時為何考CFA？

Clio：主要基于兩方面，一方面是希望系統(tǒng)化的學習金融知識。由于非金融專業(yè)畢業(yè)，誤打誤撞的進了一家PE RMB Fund，為了更好的解決實際工作中遇到的問題，證券從業(yè)、期貨從業(yè)和CFA一起開始學，當時其實可以說成是惡補。另一方面是覺得CFA是國際雇主認可的持證資格，通過CFA三級的學習和四年的工作經驗至少證明考生對于金融本身more committed，決心以更專業(yè)的姿態(tài)面對客戶及雇主。

小編：考CFA對你的工作、或者說人生規(guī)劃有什么影響嗎？

Clio：考CFA的過程，讓我更明白“羅馬不是一天建成的”，任何事情的成就都逃不掉時間的考驗。而無論是學習一項技能、通過一場考試、完成一項任務還是攀爬人生的巔峰，都需要一個完整的計劃，然后按照既定目標腳踏實地才能最終實現。

當然在持證的短暫滿足之后，我們會發(fā)現世界沒有因此而不同，面對的是同樣的工作及人生，而考試和持證的過程也只算是一個里程碑。但是在漫長的備考及工作實踐中，我們熟練掌握了金融的全面基礎知識，鍛煉了個人意志，更深刻體會了職業(yè)和道德。

小編：對于還在猶豫是不是要考CFA的朋友們，有什么建議嗎？

Clio：從工作的角度來講，CFA的三級考試課程及四年的投資決策相關工作經驗，讓我們了解金融的框架和金融各個領域的基礎知識，無論從事什么具體工作，CFA都會對你的工作有幫助。但如果想在自己的專業(yè)領域成為佼佼者，CFA只能算是敲門磚。在這里借用Perter Perterson的書名來形容CFA對于金融從業(yè)者或者未來想要從事金融的人，“CFA，我的頂點，我的起點”。

小編：另外，想幫一些同學問問，“我是非金融專業(yè)的學生，已經就業(yè)了，但是現在由于某種原因，想要從事金融，考CFA到底可不可以幫助我成功轉型？”

Clio：在這里，我想給一個更誠懇的建議，CFA絕對不是任何擔保。我身邊有由于考取CFA就成功轉型的，當然也有考完CFA還失業(yè)的，每個人的情況不一樣。金融領域的很多假說都是理論性假設，世界是由概率組成的。誰都不能打包票考了CFA就一定一帆風順，事業(yè)有成。但是我只想說，如果你連花幾年時間去專業(yè)的學習金融知識都不愿意，那么金融又為什么會選擇你呢？

小編：還有很多同學想知道，“CFA 到底是二級難還是三級難，平均每級需要復習多長時間”？

Clio：這個問題同上題，我遇到的烤鴨什么情況的都有，有只復習一個星期就順利通過的，有辭職專門復習考試一級沒有通過的，有一次性全部通過的，當然也有考了11次才過一級的，所以每個人的情況都不一樣。但是總體感覺，只要知識點復習全面，花足夠的時間做題，臨場不要暈倒或者腦袋一片空白，應該都可以過。

最后還是說點中肯的，很多已經考過一級二級的同學會跟你說：別考了，沒有用，中國的金融市場根本用不到。我想說時代在變，我們國家的金融行業(yè)也在不斷進步，我學習二級時候認為資產證券化的相關內容根本沒有用，因為市場上沒有資產證券化產品。而不過才一兩年的光景，中國市場已經有了資產證券化產品了，而且正在蓬勃的發(fā)展。

還會有人說通過一級二級就夠用了，根本不用學習三級。我個人的感覺是直到我學習三級，我才有了融會貫通的感覺，終于明白一二級的基礎知識原來就可以用到這些方面的。而且會接觸很多概念，比如說業(yè)績歸因、大類資產配置和行為金融學等等。可能你平常經常在微信中所看到的干貨文章，在CFA的教材中都可以看到。

我猜很多已經通過三級的人都從來沒有看過教材，我是完整看過三級教材的，除了個別幾個reading， CFA的教材編寫的非常的好，直到現在在工作中，遇到一些想不明白的問題，我還是會翻翻教材。怎么樣，有好書看，何樂而不學呢？

以上言論僅代表被采訪者個人立場。

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